Представителей малого и среднего бизнеса, которых в прошлом году заманили в банки модифицированными кредитными программами, этой весной готовят к первым разочарованиям. Финансисты прогнозируют подорожание займов, рассчитанных на небольшие предприятия, и сокращение кредитных сроков.

 Однако, несмотря на это, сохраняют уверенность в дальнейшем росте объемов финансирования компаний средней руки — на 60–100% до конца 2008 г.

Торговцы поутихли

Уменьшение спроса на ипотечные кредиты, спровоцированное затишьем на рынке недвижимости, в прошлом году вынудило банкиров активнее, чем когда бы то ни было, развивать альтернативные виды заимствований. У финучреждений, ориентированных на ритейл, обслуживание малого и среднего бизнеса стало настоящей модой. «В целом банки, выделяющие кредитование малого и среднего бизнеса в отдельную бизнес-линию, показали прирост кредитного портфеля на 50–100%», — подвел в интервью «ДС» итоги 2007 г. начальник управления по работе с клиентами МСБ ОТП Банка Дмитрий Гончаренко. Хотя, как и прежде, основными клиентами финансистов оставались предприятия торговли, постепенно наращивались и объемы финансирования других отраслей. «Скажем, если говорить о структуре нашего портфеля, то мы 56% займов предоставили торговым компаниям, по 11% — предприятиям, оказывающим услуги и занимающимся производством, около 9% досталось сфере транспорта и связи, 1% — сельскому хозяйству, 0,28% — строительству и 0,18% — туризму (на все остальные направления было выдано 11,54% кредитов)», — рассказала «ДС» руководитель отдела развития кредитования бизнес-клиентов ПроКредит Банка Наталья Антонив. Одновременно увеличивался и размер среднего кредита — на 25–35% (в зависимости от финучреждения). Хотя основную часть кредитов брали под пополнение оборотных средств (их доля в некоторых банках могла достигать 80%), предприятия все чаще стали привлекать средства под развитие бизнеса. «По нашим подсчетам, в 2007 г. около 60% займов в рамках программ, рассчитанных на небольшие компании, было предоставлено на пополнение оборотного капитала и 40% — на капиталовложения в новые проекты», — сообщил «ДС» аналитик Universal Bank. Преимущественно кредитование развития бизнеса подразумевало финансирование покупок нового оборудования и коммерческой недвижимости.

По обыкновению, алидерами в кредитовнии малого и среднего бизнеса стали столичный регион и крупные города — Донецк, Днепропетровск, Одесса и Харьков. Но интерес к своим услугам финансисты стали замечать и в населенных пунктах поменьше. «Значительно увеличились объемы кредитования малого и среднего бизнеса в Луцке, Черкассах, Ужгороде и Сумах», — отметил в разговоре с «ДС» г-н Гончаренко.

Взяли ценой

Новую волну кредитования малого и среднего бизнеса эксперты поясняют большим количеством уступок, на которые финучреждения шли на протяжении года. Главной их гордостью стало рекордное снижение ставок: гривневые займы подешевели на 3–4% годовых (до 14–15%), долларовые — на 1–2% (до 12–12,5%), евро на 0,3–0,4% (до 11,6%). Существенно была увеличена и длина кредитов для малого и среднего бизнеса. «Например, максимальный срок для займов на приобретение недвижимости у нас вырос с 10 до 15 лет, а под покупку основных средств производства достиг семи лет, а в некоторых случаях и десяти (средний срок по рынку в 2006 г. — три–пять лет. — «ДС»)», — сообщила г-жа Антонив.

Постепенно банкиры стали брать на себя большую долю финансирования проекта. «Размер минимального первоначального взноса, скажем, для кредитов, предоставляемых на приобретение оборудования, был уменьшен с 15 до 10% стоимости проекта», — рассказал «ДС» начальник управления корпоративного бизнеса ЗАО «ПУМБ» Вячеслав Щекин. Банки даже занялись пакетированием услуг под разного рода бизнесы. «Например, наше финучреждение предлагает представителям малого и среднего бизнеса более 15 кредитных продуктов, среди которых каждый может найти оптимальное для себя предложение», — отметила в разговоре с «ДС» директор департамента продаж малому и среднему бизнесу Надра Банка Валентина Волошко. При этом, по словам специалистов, на рынке не происходило сколько-нибудь существенного ужесточения финансовых требований к заемщикам. И банки наконец-то научились в короткие сроки рассматривать кредитные заявки — три–семь дней в зависимости от проекта.

Приманка на ставку

Впрочем, щедрость финансистов была временной — этой весной они пойдут на попятную, ужесточая условия кредитования небольших компаний.

Предполагается, что в первую очередь цены на кредиты станут поднимать финучреждения, не имеющие возможности привлекать дешевые ресурсы от материнских структур за рубежом. Также банкиры допускают сокращение средних сроков кредитования — на 1–2,5 года (в зависимости от программы).

По мере пересмотра условий предоставления займов для малого и среднего бизнеса финансисты активнее прежнего примутся бороться за таких клиентов. Они готовы будут пуститься во все тяжкие и, пользуясь недостатками кредитных программ коллег, станут переманивать малые и средние предприятия под свое крыло. Самым популярным способом могут оказаться программы перекредитования (перекупка кредитов другим банком), которые в 2007 г. вошли в моду при кредитовании населения. «Мы планируем предложить в марте–мае рефинансирование. В первую очередь оно будет рассчитано на предприятия, которые обслуживаются в других финучреждениях и хотят перейти к нам на более выгодные условия, но не имеют в своих активах свободных от обременения залогом основных средств», — поведал «ДС» г-н Щекин. Переманивания заемщиков, их постараются удержать не разовыми займами под конкретный проект, а максимально длинными кредитными линиями.

Такой подход, по мнению экспертов, даже при условии повышения средневзвешенной ставки по рынку, позволит банкам продолжить стабильно наращивать объемы кредитования малого и среднего бизнеса. «Ожидается рост объемов заимствований по программам МСБ за март–май на уровне не менее 15%, а по итогам 2008 г. — 60–100%», — спрогнозировал для «ДС» г-н Гончаренко. Как и прежде, по объемам будут лидировать торговые предприятия, хотя их доля в общем портфеле кредитования небольших компаний, по нынешним расчетам, и упадет на 6–8%. Второе место прочат производственным предприятиям, третье — работающим в сфере услуг.

Автор: Елена Лысенко Источник: www.dsnews.ua

Читать также:

Интересные факты про долги 

Развенчание кредитных мифов. 

Поручительный риск 

Подвохи кредитных договоров

Исламская банковская система: кредит без процентов